Auto-entreprise : comment financer l’achat d’un véhicule professionnel ?
L’achat d’un véhicule professionnel est nécessaire pour assurer le développement des activités d’une micro-entreprise ou d’une auto-entreprise. Toutefois, l’achat d’un véhicule est différent, qu’il s’agisse d’une société ou d’une entreprise individuelle. En effet, cette dernière est soumise à un régime plus léger et plus simple, notamment en matière d’ordre juridique et fiscal. Contrairement à la société, l’achat d’un véhicule se fait pour le compte de l’auto-entrepreneur et non pour celui de l’entreprise. Mais comment un auto-entrepreneur peut assurer le financement d’une acquisition de véhicule professionnel ?
Penser à l’autofinancement
L’autofinancement pour l’achat d’un véhicule professionnel est encouragé, lorsque l’entreprise répond à quelques conditions. Il consiste à utiliser sa propre trésorerie pour couvrir l’investissement de l’achat du véhicule. Pour cela, elle doit avoir une activité rentable lors des précédents exercices. Autrement dit, elle réalise des bénéfices et est en bonne santé financière.
L’autofinancement d’un achat de véhicule professionnel revêt de nombreux avantages :
- Il prouve la rentabilité des activités de l’auto-entreprise ainsi que le savoir-faire de l’auto-entrepreneur dans sa gérance.
- Il oblige l’auto-entrepreneur à fonder des bases solides pour son entreprise et à adopter une gestion financière précise même avec des ressources modestes.
- Il affirme sa crédibilité vis-à-vis des partenaires de l’auto-entreprise ainsi que des tiers.
- Il permet à l’entreprise d’augmenter la valeur de ses fonds propres.
- Il lui permet de disposer de ses moyens financiers en toute liberté.
- Il lui permet d’affirmer son indépendance vis-à-vis des organismes prêteurs et des bailleurs de fonds.
- Il assure une acquisition rapide d’un véhicule professionnel, sans passer par des démarches longues ou complexes dans la recherche d’un financement extérieur.
- Il ne présente pas de risques d’insolvabilité ni d’endettement.
- Le véhicule peut être choisi ou remplacé librement avec toutes les options souhaitées.
- L’auto-entrepreneur est libre de choisir le fournisseur du véhicule professionnel et le lieu d’entretien.
Demander un prêt auto professionnel
Le prêt auto professionnel se présente comme une alternative classique, lorsque l’autofinancement est impossible (par exemple en raison de l’insuffisance de la trésorerie). Il est proposé par la majorité des banques et des établissements financiers.
Pour l’obtenir, il faut se rendre auprès d’une banque proposant ce type de prêt et trouver un accord. Le montant du prêt accordé dépend du dossier de l’auto-entreprise (capacité de remboursement, potentiels apports de l’auto-entrepreneur et garanties). Il varie entre 1 500 et 40 000 euros.
Les avantages du prêt auto professionnel sont nombreux :
- Il permet à l’auto-entreprise de préserver sa trésorerie et de conserver sa capacité d’investissement (pour financer un autre projet).
- Il permet à l’auto-entrepreneur de devenir immédiatement propriétaire du véhicule.
- Il assure une gestion budgétaire simplifiée grâce à des échéances fixes.
- L’auto-entrepreneur est libre de choisir entre un véhicule neuf et d’occasion et il peut aussi le céder ou le remplacer à tout moment.
- La durée de son remboursement varie entre 1 à 7 ans avec un taux d’intérêt fixe, selon les facultés de l’auto-entrepreneur.
Avoir recours au crédit-bail
Contrairement à la location avec option d’achat qui est réservée aux particuliers, le crédit-bail est destiné aux professionnels. Le crédit-bail consiste pour l’auto-entreprise de demander à un organisme financier d’acheter le véhicule, puis de le lui louer. L’organisme financier est donc le propriétaire du véhicule.
Quant à l’auto-entrepreneur, il doit ainsi payer un loyer fixé dans le contrat de bail. Il est tenu de respecter un seuil kilométrique annuel. Lorsque l’engagement arrive à son terme, l’auto-entreprise peut devenir propriétaire en levant l’option d’achat. Il peut ainsi acquérir le véhicule à moindre coût.
À noter qu’au moment de la signature du contrat de bail, le crédit bailleur peut demander au loueur un dépôt de garantie. La somme de ce dépôt de garantie correspond en général à 15 % de la valeur résiduelle du véhicule.
Voici des avantages du crédit-bail pour le financement de l’achat d’un véhicule professionnel :
- Le crédit-bail n’exige pas un apport de la part de l’auto-entreprise.
- Il permet également à cette dernière de conserver sa trésorerie.
- Il est possible de déduire fiscalement les loyers versés au crédit bailleur.